發布日期：2022-05-20 點擊率：44
1、移動支付將實現快速發展
根據美國Aite Group的研究數據顯示，美國 移動支付主要分為近場支付和遠程支付兩種，所謂近場支付，就是用手機刷卡的方式坐車、買東西等，很便利。遠程支付是指：通過發送支付指令(如網銀、電話銀行、手機支付等)或借助支付工具(如通過郵寄、匯款)進行的支付方式，如掌中付推出的掌中電商，掌中充值，掌中視頻等屬于遠程支付。目前支付標準不統一給相關的推廣工作造成了很多困惑。移動支付標準的制定工作已經持續了三年多，主要是銀聯和中國移動兩大陣營在比賽。" class="YWToolTipRFIDIOTYKT_201108" target="_blank">移動支付市場交易規模在2011年將達到460億美元，2015年將達到2140億美元。從這一評估結果來看，Aite Group 對美國移動支付市場給出了一個相對樂觀的預計數字。
在移動支付細分形式方面，Aite Group認為賬單支付（Bill Payments）、移動電子商務支付（E-commerce over Mobile Phones）、移動形式的POS支付（含NFC Payments）和個人間交易（Person-to-Person Transactions）所占的交易量比重位居前列。
視線放大至全球，Yankee Group 發布的研究數據顯示，至2014年全球移動支付的交易規模將高達9840億美元，智能終端比例的不斷提升、NFC逐步成為終端制造商產品出廠的標配、越來越多的商業環境開始推廣隨身便捷的支付場景，以及消費者通過移動設備進行支付的習慣日趨成熟，將助力移動支付在全球范圍內快速普及和發展。
2、Google 發展模式探析
今年5月份，在全球眾多的移動支付服務提供商中，又加入了一支重要的競爭力量，這就是Google 及其帶來的服務 —— Google Wallet。
2.1. Google Wallet的產品形式
Google Wallet 的做法，是將銀行卡、預付卡或者禮品卡等，通過APP的形式綁定在手機上，在消費時選擇相應的卡片通過近程支付的方式進行支付。同樣，用戶可在應用程序中查看卡片余額、消費記錄等信息。為保證安全，只有在啟動手機程序并打開手機屏保后，才能付費，待機時間過長則需重輸PIN碼進行驗證。
2. 2. Google Wallet的商業模式
Google Wallet 是一個開放的服務平臺，它的形成是產業鏈上下游各廠商合作的結果—— 卡片方面支持City Bank發行的銀行卡和Google 預付卡；終端方面由三星提供的搭載Android 操作系統的智能手機；發卡組織MasterCard 和 Visa 提供卡片受理解決方案；商戶和收單網絡的鋪設方面，MasterCard paypass 提供商戶，FDC等則提供收單網絡的產品和技術；此外還有Sprint等運營商的支持。
Google Wallet 的收單費率按照card-present rates 執行，但Google 不對交易手續費進行分成，也不對合作的銀行和收單網絡運營商等參與主體收取費用。反而在用戶的拓展上，Google 推出了“激活賬戶將獲得Google 預付費卡10美元的現金獎勵”等活動。這樣看來，Google Wallet 打造的是一個具有開放機制的支付服務平臺，目前，這一極具吸引力的平臺正在吸納更多的主體加入進來，并正在對PayPal 等形成強有力的挑戰。
3、中國移動支付的啟示與發展
反觀中國，隨著電子商務的蓬勃發展，網購已經逐步成為民眾購物的主要方式之一，而更多購物網站向手機端的轉移，也極大促進了移動電子商務的發展，由此也帶來了移動支付的快速發展。
伴隨這一過程，許多基于移動的創新型支付方式不斷涌現，然而與此同時，平臺匹配性、安全、支付場景缺乏等問題也非常嚴峻。Google Wallet 在美國的崛起雖然有很多成功的經驗，但結合中國支付行業的實際發展情況，依然需要因地制宜地走出適應我們的行業發展道路。
3.1. 中國移動支付發展條件
?。?）中國手機用戶智能終端占比低，系統平臺具有多樣性
根據工業和信息化部10月底發布的統計數據顯示，中國移動電話用戶規模已經達到95230.5萬戶，3G用戶規模已突破1億，達到10245.7萬戶。但其中智能手機的占比依然較低，這在很大程度上限制了遠程支付的發展。根據Nielsen和艾媒咨詢公布的研究數據，中美手機終端類型對比中，中國智能手機的占比為19.5%，相比美國的43.0%還有較大差距。
?。?）安全性擔憂、消費者使用習慣不成熟阻礙移動支付發展
近一兩年，移動支付逐步走入了人們的生活，然而一些與之相關的安全性事件，如木馬病毒、資金被盜等情況也屢屢發生，在很大程度上阻礙了移動支付的推廣。慧聰鄧白氏的一項用戶調研數據顯示，“安全性差”和“對業務不了解”是消費者不使用移動支付業務的主要原因。特別指出的是，“對業務不了解”表明移動支付的應用場景還相對較少，用戶的使用習慣也遠未建立起來。
（3）近端支付標準的選擇
在近端支付方面，中國近端支付標準一直未有定論，這使得在長期以來市場一直在兩種標準的選擇之間徘徊不前。這不僅影響到上有產業鏈的制造商們對硬件生產的投入，也使得在下游的商戶們不得不安裝多個種類的POS機，這樣不僅消耗了社會資源，也使消費者在多個標準的產品面前無所適從，在很大程度上影響了移動支付的普及。
3.2. 中國移動支付的發展方向與策略建議
針對上述對中國移動支付發展現狀和問題的分析，我們認為行業的發展將向以下幾個方向發展：
?。?）注重多平臺的應用
雖然中國手機用戶整體正在向智能化轉變，但功能手機、山寨機還廣泛存在，并且智能手機的操作系統還具有多樣性，因此跨平臺的移動支付成為一個重要趨勢。未來，移動支付不僅可以通過APP應用程序的形式進行操作，也可通過WAP或者短信、語音等形式完成。
?。?）安全性需得到保障
在手機安全方面，由于手機涉及到用戶的諸多私密信息，且一旦丟失造成的經濟損失將非常之大，隨著手機操作系統逐步完善成熟，一些木馬病毒也應運而生，對手機支付的安全造成了嚴重的威脅。
因此在移動支付的安全方面，一是需要支付服務提供商通過軟、硬件的方式進行防護；第二，也要通過一些手機號綁定、短信驗證碼等方式進行支付確認；最后，就是要完善相關的風險賠償機制，切實保障用戶的移動支付過程和資金的安全。
（3）移動支付的形式將更加多樣化
未來，移動支付將和更多的技術形式進行結合，它的內涵將進一步豐富。例如，與二維碼的結合，將使移動支付不再割裂地分為近場和遠程；與LBS技術的結合，本地搜索和消費將在信息和資金方面實現完全閉環；與指紋、語音識別的技術結合，將使移動支付甚至擺脫對手機的依附。
?。?）移動支付需要更多的應用場景
如同Google Wallet 的發展路徑一樣，移動支付將可能是POS收單，還可能是預付費卡、本地折扣、用戶積分，甚至是面向個人的消費信貸?；谶@些支付形式，無疑將產生更多豐富類型的商業形式。
在我們看來，移動支付除了繼續廣泛應用于網上購物、游戲充值、生活類繳費以外，還將廣泛地與線下付款、移動金融理財、移動終端的機票預訂等更多的應用場景進行結合，并通過如銀行賬戶綁定支付等更加便捷的支付方式，為用戶提供廣闊的應用覆蓋和完善服務。
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